Casi todos estarán expuestos a esquemas Ponzi y piramidales en algún momento. A menudo, las personas que participan no se dan cuenta de que son participar en actividades ilegales, ya que algunas estafas se presentan como juegos inocentes o intercambios de regalos. En el extremo superior de la ciudad, estos Las estafas han costado a los inversores millones de dólares. En otras situaciones, se ha engañado a personas con muy poco dinero para que inviertan dinero en el supermercado a medida que se hacen promesas de grandes ganancias..
Esta guía explicará cuáles son las diferencias entre los esquemas Ponzi en línea y los esquemas piramidales en línea, y cómo puede protegerse para no caer en ellos. Le informaremos qué hacer si ve un esquema Ponzi en línea y cómo informarlo si cree que ha sido defraudado.
¿Qué es un esquema Ponzi??
Los esquemas Ponzi y los esquemas piramidales a menudo se consideran nombres diferentes para el mismo tipo de estafa, pero eso no es así. Los esquemas de Ponzi se centran específicamente en crear oportunidades de inversión falsas que ofrecen altos rendimientos con perfiles de bajo riesgo. Como las inversiones no existen, los rendimientos se financian con pagos de nuevos inversores. En realidad, el estafador se queda con la mayor parte del dinero.
El éxito de esquemas como estos se basa en dos estrategias. El primero es el engaño continuo de inversores honestos, incluyendo peticiones para futuras inversiones de capital, utilizando documentación fraudulenta que indique el éxito de la inversión. La segunda estrategia requiere el suministro continuo de nuevos inversores para financiar cualquier solicitud de liquidación (para presentar un frente auténtico, las solicitudes de pago a menudo se cumplen, aunque se desaconsejan encarecidamente). En un caso reciente, un estafador fue encarcelado por evadir hasta 150 inversores de $ 85 millones. Los esquemas de Ponzi llegaron a los titulares a principios de la década de 2000 cuando Bernie Madoff fue encarcelado por 150 años después defraudar a los inversores de más de $ 65 mil millones.
¿Qué es un esquema piramidal??
Los esquemas piramidales a menudo se denominan esquemas Ponzi, pero son ligeramente diferentes. Ambos tipos de estafa dependen de que las víctimas inviertan dinero con la expectativa de recibir grandes sumas a cambio. Los esquemas piramidales operan ofreciendo a las víctimas la oportunidad de invertir una cantidad fija de dinero y, a cambio, recibir una suma mucho mayor. En lugar de las riquezas prometidas a través de la inversión pasiva, la víctima debe encontrar otras personas para invitar al esquema, entonces se puede ganar la suma mayor. La estafa gana su nombre gracias a las capas cada vez mayores de personas que son reclutadas en la estafa, por lo que el dinero se canaliza hacia arriba a unas pocas personas en la parte superior de la pirámide..
Los esquemas piramidales pueden operar usando muchos formatos diferentes
Uno de los tipos más antiguos de esquema piramidal es la letra en cadena. Una carta explica que debe enviar una postal, dinero o un regalo a la persona que figura en la parte superior de la carta. El nombre superior debe eliminarse de la lista y su nombre debe agregarse al final, luego copias de la carta debe enviarse a 5 o 10 personas nuevas. A medida que la carta pase de persona a persona, su nombre aparecerá en la parte superior de la lista y se verá inundado de dinero o regalos. Este estilo de carta aún existe, luego de haber pasado primero a fax, luego a correo electrónico y ahora a plataformas de mensajería de redes sociales.
Otro tipo común de esquema piramidal se centra en la creación de jerarquías de pago formales. Cada persona involucrada es responsable de encontrar otras dos personas debajo de ellas para pagar el plan. Cuando el árbol tiene cuatro capas y la persona original tiene 14 debajo de ellas, el dinero se pasa al “capitán” y se retira del plan. Los dos “copilotos” se convierten en la cima de dos nuevos árboles o cadenas de inversores y deben encontrar más personas para pagar para que puedan convertirse en capitanes y cosechar su recompensa..
¿Por qué los esquemas piramidales son estafas?
Algunos de estos esquemas piramidales pueden sonar tentadores en primera instancia. Los esquemas de redes sociales a menudo se disfrazan de “mujeres que apoyan a las mujeres” o intercambios de libros, parecen inocuas o un poco divertidas. Son ilegales porque no hay forma posible de que todas las personas que participan puedan acceder a la recompensa prometida. Por último la población de la tierra es finita, y las últimas capas de personas que participan no pueden reclutar a nadie más. La cantidad de personas que pierden dinero en estos esquemas siempre es mucho mayor que aquellos que ganan dinero, por lo que son ilegales..
Esquemas de criptomonedas Ponzi
El comercio de criptomonedas es una industria altamente no regulada, por lo que es un área fácil para que los estafadores operen. Las monedas alternativas se están utilizando para realizar transacciones con los esquemas Ponzi, y se alienta a las víctimas desprevenidas a comprar con promesas de retornos poco realistas y recompensas por reclutar a otros. Un caso reciente en Japón vio a $ 68 millones estafados de las víctimas. Las criptomonedas también se han utilizado para manipular a las víctimas en otros esquemas relacionados..
Los esquemas de bombeo y descarga tienen historia dentro de los entornos tradicionales de comercio de acciones, pero los estafadores también han aplicado este método a las criptomonedas.
Las nuevas monedas, o monedas, son muy promocionadas o “bombeadas”, lo que hace que muchas personas compren y aumenten el precio. Cuando se alcanza el precio deseado, los estafadores luego “tiran” la moneda, cobran las ganancias en moneda fiduciaria y deja a los inversores esperanzados con monedas digitales sin valor.
Un esquema similar conocido como estafa de salida funciona de la misma manera, pero a menudo la moneda se crea con esta estrategia de bombeo y descarga como el único propósito de la moneda. Los titulares de monedas mayoritarios exageran la moneda y alientan los aumentos de precios y luego venden, lo que bloquea el mercado y mantiene las ganancias.
Un último esquema de criptomonedas al estilo Ponzi a tener en cuenta es el Esquema ICO. Una oferta inicial de monedas es esencialmente un llamado para que los primeros inversores compren una criptomoneda recién creada. Estas ICO a menudo recaudan cantidades sustanciales de dinero en poco tiempo. Por el naturaleza no regulada de la industria, No hay garantía de que los inversores vean ningún retorno de su inversión. Ha habido casos en los que los estafadores han lanzado ICO y luego simplemente se fueron con el dinero invertido. Un ejemplo vietnamita prometió un retorno del 48%, más una comisión del 8% a los inversores que reclutaron a otros, un verdadero esquema Ponzi en acción que costó a las víctimas más de $ 660 millones.
Comercialización de niveles múltiples
Los planes de marketing multinivel a veces se denominan esquemas piramidales, aunque técnicamente no se consideran así. Los MLM, también conocidos como planes de fiesta, confían en reclutar nuevos miembros para vender productos en nombre de la empresa matriz. Las comisiones se pagan en la cadena de manera idéntica a los esquemas piramidales tradicionales, pero como los ingresos se generan por la venta de productos en lugar de inversiones nebulosas, son legales. La FTC tiene información adicional sobre la legalidad de los planes de marketing multinivel..
Redes sociales y esquemas Ponzi en línea
Tenga cuidado con las publicaciones en las redes sociales que alientan a regalar dinero a cambio de recibir una suma mayor de futuros participantes. Estos esquemas pueden parecer juegos de regalos inocentes, pero en realidad son esquemas piramidales ilegales. Better Business Bureau informa que participar en los esquemas es ilegal y que existe una gran posibilidad de que perderás dinero si participas. Algunas de estas publicaciones de estilo de correo en cadena alientan el envío de dinero o libros a la persona que está en la parte superior de la lista, con la esperanza de que finalmente su nombre esté en la parte superior de la lista, lo que le brinda la oportunidad de recibir muchos regalos..
Las redes sociales que atraen audiencias más jóvenes también se están utilizando para promover nuevas iteraciones del plan jerárquico del capitán que se muestra arriba. Los jóvenes contribuyen $ 150 para unirse usando una aplicación de pago popular llamada Venmo, con la persona en la parte superior reclamando $ 1200. Sus Un juego rápido y atractivo para los jóvenes., quienes típicamente tienen un control de impulsos más pobre y pueden no ser conscientes de la ilegalidad de los esquemas piramidales.
Cómo identificar un esquema Ponzi en línea
Algunos estafadores toman elementos de los esquemas Ponzi y piramidales, difuminando las líneas entre las oportunidades de inversión y los planes de reclutamiento. Hay algunos comportamientos y frases clave que debes tener en cuenta. También hay preguntas que puede hacer y cosas que puede hacer para protegerse de caer en un esquema Ponzi.
Los estafadores crean un ambiente de alta presión haciendo que las víctimas sientan que se perderán una gran oportunidad si no actúan de inmediato. Esto lleva a las víctimas a entregar dinero antes de que puedan pensarlo y ver que es una estafa. Tómese su tiempo para considerar cualquier oferta de inversión realizada y rechace ser presionado para actuar.
Los estafadores de inversión del esquema Ponzi a menudo tienen éxito porque crean una falsa sensación de exclusividad. Pretenden ofrecer la inversión a personas limitadas y especialmente seleccionadas. El secreto y la ilusión del elitismo también desalientan a las víctimas a hablar de ello con otros, lo que protege aún más a los estafadores..
Pregúntese si la oferta es demasiado buena para ser verdad. No existe una inversión de bajo riesgo con rendimientos superiores al promedio. Tenga cuidado si una persona ofrece un plan de inversión que está fuera de sintonía con el comportamiento general del mercado.
Los estafadores utilizan actores pagados para ofrecer falsos testimonios de éxito con estafas de inversión a gran escala. Esté atento a cualquier persona que parezca alentadora y comprensiva pero que sea demasiado agresiva y contundente.. Tenga en cuenta que los estafadores pueden seleccionar actores que coincidan con su género, afiliación religiosa o etnia para inculcar un sentido de credibilidad.
Si el éxito de la “inversión” depende de que reclute a otras personas en el esquema, probablemente sea un esquema piramidal ilegal. Esto también es válido si se le ofrecen recompensas por traer a otros al esquema..
Los inversores honestos serán francos sobre los detalles del plan de inversión, incluido su cumplimiento y los requisitos legales. Si se le pide que invierta dinero sin información sobre la gestión financiera de las inversiones, y no revelarán “información comercial patentada”, plan financiero o declaraciones, probablemente sea una estafa.
Los esquemas piramidales a menudo le piden que envíe dinero en línea a una persona que nunca ha conocido. Esto es arriesgado y casi siempre irrecuperable. Esto es especialmente cierto si una víctima envía dinero por medios imposibles de rastrear, como tarjetas de regalo o transferencias bancarias. No lo hagas.
Los estafadores disuadirán a las víctimas de buscar asesoramiento de terceros. Si está considerando hacer una inversión, debe realizar una investigación para asegurarse de que sea legítima. Utilice fuentes independientes no suministradas por las personas que ofrecen la inversión..
Sea escéptico de cada oferta que reciba. Correos electrónicos, direcciones de sitios web, pantallas de identificación de llamadas: todo se puede falsificar, imitar y estafar. Tenga mucho cuidado con cualquier oferta que surja de la nada. Si su amigo se contacta de repente con usted para ofrecerle una oportunidad de inversión, los estafadores pueden hackear su cuenta. Verifique contactándolos usando un canal diferente.
Si está considerando invertir cantidades significativas, realice la debida diligencia para investigar la confiabilidad de la empresa. El sitio web de la SEC puede ser útil.
¿La inversión está asegurada o es asegurable? Antes de invertir en algo, pregúntese si puede permitirse perder la cantidad sin sufrir las consecuencias de la continuación..
Si ve un esquema Ponzi o un esquema piramidal
Informe al rastreador de estafas Better Business Bureau.
Informe al sitio web que aloja el mensaje. Por ejemplo, si ve la oferta de unirse al esquema en Facebook, informe la publicación como una estafa utilizando los mecanismos de informes de Facebook.
Ignórelo, elimínelo, y si sus amigos o familiares lo animan, no participe y anímelos a que no lo hagan..
Si has sido estafado
Si sospecha que ha sido engañado para participar en una estafa de inversión Ponzi o una estafa piramidal, hay medidas que puede tomar para denunciar el delito. Es posible que no pueda recuperar su dinero, pero informar el delito puede ayudar a las autoridades a rastrear y detener el esquema o advertir a otros sobre la estafa.
Deja de comunicarte con los estafadores de inmediato. No envíe más dinero o regalos..
Informe el supuesto esquema Ponzi o el esquema piramidal a la Comisión de Bolsa y Valores.
Si la estafa ha ocurrido en línea, repórtelo al Centro de Quejas de Delitos en Internet.
Si cree que la estafa se originó fuera de los Estados Unidos, infórmelo a las agencias mencionadas anteriormente y también a: ecommerce.gov.
Canadá
Use el sitio web de Administradores de Valores de Canadá para verificar si la inversión está registrada y es legal.
Informe el fraude de inversión a la Comisión de Servicios Financieros y al Consumidor. Recopile tanta información como pueda para documentar su caso.
Reino Unido
En el Reino Unido, el fraude de inversión se está abordando con una campaña llamada, El diablo en sus detalles. El esfuerzo está coordinado por ActionFraud, Financial Fraud Action UK, Financial Conduct Authority y Get Safe Online. La Financial Conduct Authority ha compilado una Lista de advertencia de inversiones problemáticas. Es posible que desee verificar cualquier propuesta de inversión en la lista.
Informe los esquemas de Ponzi y el fraude de inversiones a ActionFraud.
Australia
Se debe contactar a la Red Australiana de Informes en Línea sobre Cibercrimen (ACORN) si el esquema Ponzi o el esquema piramidal se realizó a través de Internet. Informe cualquier sospecha de esquemas Ponzi a la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC).
Los australianos también pueden denunciar cualquier caso de estafa o estafa en línea en su estación de policía local.
Gráfico de la subasta de Madoff por Tiffany Farrant con licencia CC BY 2.0
Esquema piramidal de la Comisión de Seguridad e Intercambio, Gobierno Federal de EE. UU..
Vista de monedas de criptomoneda desde arriba por el inspector de cotizaciones con licencia CC BY 4.0
100 dólares estadounidenses – Dinero photoo.uk/ a través de freeforcommercialuse.org – por #FFCU bajo licencia CC BY 2.0
ra ser reemplazado por esquemas piramidales en línea más sofisticados y peligrosos. Los esquemas piramidales en línea pueden tomar muchas formas, desde la venta de productos falsos o de baja calidad hasta la promoción de oportunidades de inversión falsas. En algunos casos, los estafadores incluso crean sus propias criptomonedas para atraer a los inversores.
Es importante tener en cuenta que los esquemas Ponzi y piramidales son ilegales y pueden tener consecuencias graves para los participantes. Es crucial educarse sobre cómo identificar estas estafas y protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. Si sospecha que ha sido víctima de un esquema Ponzi o piramidal, es importante informarlo a las autoridades pertinentes para que puedan tomar medidas y prevenir que otros sean estafados.
En resumen, la exposición a esquemas Ponzi y piramidales es común y puede ocurrir en cualquier momento. Es importante educarse sobre cómo identificar estas estafas y protegerse a sí mismo y a sus seres queridos. Si sospecha que ha sido víctima de una estafa, informe a las autoridades pertinentes para que puedan tomar medidas y prevenir que otros sean estafados.