Quase todo mundo estará exposto a esquemas de Ponzi e pirâmide em algum momento. Freqüentemente, as pessoas que participam não percebem que são envolver-se em atividades ilegais, como alguns golpes são apresentados como jogos inocentes ou trocas de presentes. No final da cidade, esses golpes custaram aos investidores milhões de dólares. Em outras situações, pessoas com muito pouco foram enganadas ao investir dinheiro em supermercados, à medida que promessas de grandes retornos são feitas..
Este guia explicará quais são as diferenças entre os esquemas Ponzi on-line e esquemas de pirâmide on-line, e como você pode se proteger contra se apaixonar por eles. Informaremos o que fazer se você encontrar um esquema Ponzi on-line e como denunciá-lo se achar que foi enganado..
O que é um esquema Ponzi?
Esquemas de Ponzi e esquemas de pirâmide costumam ser nomes diferentes para o mesmo tipo de golpe, mas não é assim. Os esquemas de Ponzi se concentram especificamente na criação de falsas oportunidades de investimento que oferecem altos retornos com perfis de baixo risco. Como os investimentos não existem, os retornos são financiados por novos pagamentos aos investidores. Na realidade, o golpista embolsa a maior parte do dinheiro.
O sucesso de esquemas como esses se baseia em duas estratégias. O primeiro é o engano contínuo de investidores honestos, incluindo petições para investimentos de capital adicionais, usando documentação fraudulenta que indica o sucesso do investimento. A segunda estratégia exige o fornecimento contínuo de novos investidores para financiar quaisquer solicitações de liquidação (para apresentar uma frente autêntica, as solicitações de pagamento são frequentemente atendidas, embora sejam fortemente desencorajadas). Em um caso recente, um fraudador foi preso por roubar até 150 investidores de US $ 85 milhões. Os esquemas de Ponzi foram manchetes no início dos anos 2000, quando Bernie Madoff foi presa por 150 anos depois fraudando investidores de mais de US $ 65 bilhões.
O que é um esquema de pirâmide?
Os esquemas de pirâmide são freqüentemente chamados de esquemas de Ponzi, mas são ligeiramente diferentes. Ambos os tipos de fraude contam com as vítimas que investem dinheiro com a expectativa de receber grandes somas em troca. Os esquemas de pirâmide operam oferecendo às vítimas a chance de investir uma quantia fixa de dinheiro e, em troca, recebem uma quantia muito maior. Em vez de as riquezas prometidas serem feitas através de investimentos passivos, a vítima deve encontrar outras pessoas para convidar para o esquema, para que a soma maior possa ser obtida. O golpe recebe esse nome graças às camadas cada vez maiores de pessoas que são recrutadas para o golpe, de modo que o dinheiro seja canalizado para cima para algumas pessoas no topo da pirâmide.
Esquemas de pirâmide podem operar usando muitos formatos diferentes
Um dos tipos mais antigos de esquema de pirâmide é a letra da corrente. Uma carta explica que você deve enviar um cartão postal, dinheiro ou um presente para a pessoa listada na parte superior da carta. O nome do topo deve ser removido da lista e o seu nome adicionado ao fundo, e cópias de a carta deve ser enviada para 5 ou 10 novas pessoas. À medida que a carta passa de pessoa para pessoa, seu nome está no topo da lista e você será inundado com dinheiro ou presentes. Esse estilo de carta ainda existe, depois da transição para fax, e-mail e agora para plataformas de mídia social.
Outro tipo comum de esquema de pirâmide concentra-se na criação de hierarquias formais de pagamento. Cada pessoa envolvida é responsável por encontrar duas outras pessoas abaixo delas para pagar o plano. Quando a árvore tem quatro camadas e a pessoa original tem 14 por baixo delas, o dinheiro é passado para o ‘capitão’ e eles saem do esquema. Os dois “copilotos” se tornam o topo de duas novas árvores ou cadeias de investidores e precisam encontrar mais pessoas para pagar, para que possam se tornar capitães e receber sua recompensa.
Por que esquemas de pirâmide são fraudes
Alguns desses esquemas de pirâmide podem parecer tentadores em primeira instância. Os esquemas de mídia social costumam ser disfarçados de ‘mulheres apoiando mulheres’ ou trocas de livros, eles parecem inócuos ou um pouco divertidos. Eles são ilegais porque não há como todas as pessoas que participarem possam acessar a recompensa prometida. Finalmente a população da Terra é finita e as últimas camadas de pessoas que participam não podem recrutar mais ninguém. A quantidade de pessoas que perdem dinheiro com esses esquemas é sempre muito maior do que aquelas que ganham dinheiro, e é por isso que são ilegais.
Esquemas de Ponzi de criptomoeda
O comércio de criptomoedas é uma indústria altamente não regulamentada, tornando uma área fácil para os golpistas operarem. As moedas alternativas estão sendo usadas para transacionar esquemas de Ponzi, com as vítimas inocentes sendo incentivadas a comprar com promessas de retornos irrealistas e recompensas por recrutar outras pessoas. Um caso recente no Japão viu US $ 68 milhões roubados de vítimas. As criptomoedas também foram usadas para manipular vítimas em outros esquemas relacionados.
Os esquemas de bombeamento e despejo têm histórico nos ambientes tradicionais de negociação de ações, mas os golpistas também aplicaram esse método às criptomoedas.
Novas moedas, ou moedas, são fortemente promovidas ou “bombeadas”, fazendo com que muitas pessoas comprem e aumentem o preço. Quando o preço desejado é atingido, os golpistas “despejam” a moeda, sacam os lucros em moeda fiduciária e deixe os investidores esperançosos com moedas digitais sem valor.
Um esquema semelhante, conhecido como golpe de saída, funciona da mesma maneira, mas geralmente a moeda é criada com essa estratégia de bomba e despejo como o único objetivo da moeda. Os titulares de moedas maioritariamente exageram e incentivam aumentos de preços e depois vendem – quebrando o mercado e mantendo os lucros.
Um esquema final ao estilo Ponzi de criptomoeda a ser observado é o Esquema ICO. Uma oferta inicial de moedas é essencialmente um convite aos investidores iniciais para comprar uma criptomoeda recém-criada. Essas OICs geralmente levantam quantias substanciais em pouco tempo. Por causa do natureza não regulamentada da indústria, não há garantia de que os investidores verão qualquer retorno sobre seus investimentos. Houve casos em que os golpistas lançaram ICOs e simplesmente abandonaram o dinheiro investido. Um exemplo vietnamita prometeu um retorno de 48%, mais 8% de comissão aos investidores que recrutaram outros – um verdadeiro esquema de Ponzi em ação que custou às vítimas mais de US $ 660 milhões.
Marketing multi-nível
Às vezes, os planos de marketing multinível são chamados de esquemas de pirâmide, embora tecnicamente não sejam considerados. Os MLMs, também conhecidos como planos de festa, dependem de recrutando novos membros para vender produtos em nome da empresa-mãe. As comissões são pagas na cadeia de maneira idêntica aos esquemas tradicionais de pirâmide, mas, como a receita é gerada pela venda de produtos e não por investimentos nebulosos, eles são legais. A FTC possui algumas informações adicionais sobre a legalidade dos planos de marketing multinível.
Mídias sociais e esquemas Ponzi on-line
Cuidado com as postagens de mídia social que incentivam doar dinheiro em troca de uma quantia maior a ser recebida dos futuros participantes. Esses esquemas podem parecer inocentes, mas são de fato esquemas pirâmides ilegais. O Better Business Bureau relata que a participação nos esquemas é ilegal e há uma chance muito alta de que você vai perder dinheiro se você participar. Algumas dessas postagens em estilo de cota de malha incentivam o envio de dinheiro ou livros para a pessoa no topo da lista, na esperança de que seu nome esteja no topo da lista, dando a você a chance de receber muitos presentes.
As redes de mídia social que atraem públicos mais jovens também estão sendo usadas para promover novas iterações do plano de hierarquia do capitão mostrado acima. Os jovens contribuem com US $ 150 para participar usando um aplicativo de pagamento popular chamado Venmo, com a pessoa no topo reivindicando US $ 1200. Está um jogo rápido e atraente para jovens, que normalmente têm um controle de impulso mais fraco e podem não estar cientes da ilegalidade dos esquemas de pirâmide.
Como identificar um esquema Ponzi on-line
Alguns golpistas usam elementos dos esquemas Ponzi e pirâmide, obscurecendo as linhas entre oportunidades de investimento e planos de recrutamento. Existem alguns comportamentos e frases importantes que você deve observar. Também há perguntas que você pode fazer e o que pode fazer para se proteger de um esquema Ponzi.
Os golpistas criam um ambiente de alta pressão fazendo com que as vítimas sintam que perderão uma grande oportunidade se não agirem imediatamente. Isso leva as vítimas a entregar dinheiro antes que possam pensar e ver que é uma farsa. Não se apresse em considerar qualquer oferta de investimento feita e se recuse a ser pressionado a agir.
Os golpistas de investimento no esquema Ponzi geralmente são bem-sucedidos porque criam um falso senso de exclusividade. Eles pretendem oferecer o investimento a pessoas limitadas e especialmente selecionadas. O segredo e a ilusão do elitismo também desencorajam as vítimas de falar sobre isso com outras pessoas, o que protege ainda mais os golpistas.
Pergunte a si mesmo se a oferta é boa demais para ser verdadeira. Não existe investimento de baixo risco com retornos acima da média. Seja cauteloso se uma pessoa oferecer um plano de investimento que está fora de sintonia com o comportamento geral do mercado.
Os golpistas usam atores pagos para oferecer falso testemunho de sucesso com golpes de investimento em larga escala. Esteja atento a todas as pessoas que parecem encorajadoras e solidárias, mas são muito insistentes e vigorosas. Esteja ciente de que os golpistas podem selecionar atores que correspondem ao seu sexo, afiliação religiosa ou etnia, a fim de incutir um senso de credibilidade.
Se o sucesso do “investimento” depender do recrutamento de outras pessoas para o esquema, é provavelmente um esquema ilegal de pirâmide. Isso também vale se você receber recompensas por trazer outras pessoas para o esquema.
Investidores honestos estarão à frente dos detalhes do plano de investimento, incluindo seus requisitos legais e de conformidade. Se você for solicitado a investir dinheiro sem informações sobre gerenciamento financeiro de investimentos e eles não divulgarão “informações comerciais exclusivas”, plano financeiro ou declarações, provavelmente é uma farsa.
Os esquemas de pirâmide geralmente pedem que você envie dinheiro online a uma pessoa que você nunca conheceu. Isso é arriscado e quase sempre irrecuperável. Isto é especialmente verdade se a vítima enviar dinheiro por meios não rastreáveis, como cartões-presente ou transferências bancárias. Não faça.
Os golpistas desencorajarão as vítimas de procurar aconselhamento de terceiros. Se você está pensando em fazer um investimento, deve realizar uma pesquisa para garantir que seja legítimo. Use fontes independentes não fornecidas pelas pessoas que oferecem o investimento.
Seja cético em relação a qualquer oferta que receber. E-mails, endereços de sites, displays de identificação de chamadas – tudo pode ser falsificado, imitado e roubado. Desconfie de qualquer oferta que surja do nada. Se seu amigo entrar em contato com você de repente para oferecer uma oportunidade de investimento, a conta dele pode ter sido invadida por golpistas. Verifique entrando em contato com eles usando um canal diferente.
Se você estiver pensando em investir quantias significativas, realize a devida diligência para investigar a confiabilidade da empresa. O site da SEC pode ser útil.
O investimento é seguro ou segurável? Antes de investir em algo, pergunte-se se você pode perder a quantia sem sofrer conseqüências subsequentes..
Se você vir um esquema de Ponzi ou esquema de pirâmide
Informe ao rastreador de fraudes do Better Business Bureau.
Relate-o ao site que hospeda a mensagem. Por exemplo, se você vir a oferta de participar do esquema no Facebook, denuncie a postagem como uma fraude usando os mecanismos de denúncia do Facebook.
Ignore, exclua e, se você for incentivado por seus amigos ou familiares, não participe e incentive-os a não.
Se você foi enganado
Se você suspeitar que foi enganado a participar de um golpe de investimento Ponzi ou de pirâmide, existem ações que você pode tomar para denunciar o crime. Talvez você não consiga recuperar seu dinheiro, mas denunciar o crime pode ajudar as autoridades a rastrear e interromper o esquema ou alertar outras pessoas sobre a fraude.
Pare de se comunicar com os golpistas imediatamente. Não envie mais dinheiro ou presentes.
Relate o esquema Ponzi ou esquema de pirâmide suspeito à Comissão de Valores Mobiliários.
Se o golpe ocorreu online, denuncie-o ao Centro de reclamações sobre crimes na Internet.
Se você acha que o golpe foi originário fora dos Estados Unidos, informe-o às agências acima e também a: ecommerce.gov.
Canadá
Use o site da Canadian Securities Administrators para verificar se o investimento está registrado e é legal.
Relatar fraudes de investimento à Comissão de Serviços Financeiros e ao Consumidor. Colete o máximo de informações possível para documentar seu caso.
Reino Unido
No Reino Unido, a fraude de investimento está sendo combatida com uma campanha chamada The Devil’s in Their Details. O esforço é coordenado pela ActionFraud, Financial Fraud Action UK, a Financial Conduct Authority e Get Safe Online. A Financial Conduct Authority compilou uma Lista de Advertência de investimentos problemáticos. Você pode verificar as propostas de investimento em relação à lista.
Relatar esquemas de Ponzi e fraude de investimento à ActionFraud.
Austrália
A rede australiana de denúncias on-line de crimes cibernéticos (ACORN) deve ser contatada se o esquema de Ponzi ou pirâmide for realizado pela Internet..
Os australianos também podem denunciar qualquer caso de fraude ou fraude on-line na delegacia de polícia local.
Madoff Auction graphic de Tiffany Farrant licenciado sob CC BY 2.0
Esquema de pirâmide pela comissão Security and Exchange, Governo Federal dos EUA.
As moedas de criptomoeda são vistas de cima pelo Quote Inspector licenciado sob CC BY 4.0
100 dólares americanos – Money photoo.uk/ via freeforcommercialuse.org – por #FFCU licenciado sob CC BY 2.0
é o esquema de investimento em cadeia, onde os investidores são incentivados a recrutar novos investidores para obter retornos mais altos. Esses esquemas também podem ser disfarçados como oportunidades de investimento legítimas, como investimentos em imóveis ou criptomoedas. No entanto, o dinheiro dos novos investidores é usado para pagar os retornos dos investidores antigos, e o esquema eventualmente entra em colapso quando não há mais novos investidores para financiar os retornos prometidos.
Por que esquemas de pirâmide são fraudes? Esquemas de pirâmide são fraudes porque não há um produto ou serviço real sendo oferecido. O dinheiro dos novos investidores é usado para pagar os retornos dos investidores antigos, em vez de ser investido em algo que gere lucro. Além disso, esses esquemas dependem da constante entrada de novos investidores para manter o esquema funcionando, o que é insustentável a longo prazo.
Em resumo, é importante estar ciente dos esquemas de Ponzi e pirâmide e saber como identificá-los. Nunca invista em algo que pareça bom demais para ser verdade e sempre faça sua pesquisa antes de investir em qualquer coisa. Se você suspeitar de um esquema de Ponzi ou pirâmide, denuncie-o às autoridades competentes para ajudar a proteger outras pessoas de serem enganadas.