Poner una alerta de fraude o una marca de crédito en su informe de crédito es una de las primeras cosas que debe hacer si sospecha que alguien está tratando de abrir cuentas de crédito a su nombre. Dependiendo de la situación, es posible que incluso necesite obtener un congelamiento de crédito para ayudar a mitigar algunos de los riesgos asociados con el robo de identidad de crédito..
A continuación, le mostraremos cómo poner una bandera en su número de seguro social a través de sus oficinas de crédito. También exploraremos qué tipo de indicadores de crédito necesitará y cómo garantizar que no se abran nuevas cuentas a su nombre..
¿Qué son las alertas de fraude crediticio o las banderas de crédito??
Las alertas de fraude crediticio, a veces conocidas como “banderas de crédito”, son alertas colocadas en las agencias de informes de crédito. Estas alertas les permiten a esas agencias saber que usted puede estar en riesgo de sufrir robo de identidad o fraude crediticio, o lo está experimentando actualmente. Cuando emite una alerta de fraude Equifax, Transunion o Experian, la agencia de informes hará dos cosas clave:
- Notifique a las otras agencias de informes de crédito que puede haber actividad fraudulenta en sus cuentas
- Informe a los acreedores que pueden necesitar tomar medidas adicionales antes de verificar y abrir cualquier cuenta nueva a su nombre
Puede colocar una marca de crédito o alerta de fraude con cualquier agencia de informes de crédito de forma gratuita. Tampoco se le cobrarán los pasos adicionales que los acreedores tomarán para verificar las cuentas nuevas..
Si cree que ha sido víctima de fraude de identidad, debe alertar a una de las tres principales agencias de calificación crediticia de inmediato. Todas las agencias aceptarán alertas de fraude siempre que proporcione la información requerida (número de seguro social y potencialmente otra información de identificación personal).
Desafortunadamente, solicitar algo como una alerta de fraude Transunion o Experian es solo una solución parcial. Las marcas de informe de crédito solo “piden” a los acreedores que consideren ser más cautelosos al permitir que se abran nuevas cuentas a su nombre. Si está muy preocupado por el fraude de tarjetas de crédito, es mejor solicitar un congelamiento de crédito y luego registrarse en un servicio de monitoreo de crédito.
Que es un reporte de credito?
Su informe de crédito es un documento que muestra información sobre su historial de crédito. Los informes de crédito incluirán:
- Direcciones actuales y pasadas
- Lugares de empleo actuales y anteriores
- Abrir cuentas de crédito (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para la vivienda, préstamos estudiantiles, etc.)
- Cuentas de crédito cerradas
- Consultas de crédito duras
- Consultas de crédito blando
- Cobros (generalmente después de que una cuenta de crédito se haya dejado sin pagar durante demasiado tiempo y se haya ido a una agencia de cobros)
- Consultas públicas que pueden afectar la calificación crediticia (como quiebras y juicios legales)
Cuando coloca una marca de crédito en su informe de crédito, la intención es proteger toda esta información del mal uso después de un robo de identidad. Cuando se abren nuevas cuentas a su nombre, eventualmente aparecerán en su informe de crédito.
Si ve lo que parecen cuentas fraudulentas o consultas en su cuenta, debe solicitar una alerta de fraude de inmediato.
Cómo poner una bandera en su número de seguro social o informe de crédito
Hay algunas maneras de marcar su número de seguro social. La forma principal de hacerlo es mediante una alerta de fraude, que establecerá protecciones adicionales para las personas que intenten acceder o usar su número de seguro social u otros detalles de cuenta privada asociados con su crédito.
Para obtener un indicador de crédito o alerta de fraude en cualquiera de las tres agencias de crédito, haga lo siguiente:
- Póngase en contacto con una de las tres agencias de informes de crédito. (Transunion, Equifax o Experian). Puede llamar o enviar un correo electrónico, pero le recomendamos que utilice las opciones de informes en línea que cada servicio pone a disposición..
- Después de unos días, verifique con las otras dos agencias de crédito para verificar que también hayan recibido la alerta de fraude..
- Actualice su información con cada agencia de calificación crediticia para asegurarse de que puedan contactarlo en caso de que surja algo o la alerta desencadene una actividad inusual..
Puede comunicarse con las agencias de informes de crédito utilizando la siguiente información:
| Experian | haga clic aquí | (888) 397-3742 | División de Fraude al Consumidor de Experian CORREOS. Box 9554 Allen, TX 75013 |
| Transunion | haga clic aquí | (800) 916-8800 | Asistencia para víctimas de fraude TransUnion CORREOS. Box 2000 Chester, PA 19016 |
| Equifax | haga clic aquí | (800) 525-6285 | Equifax Information Services LLC CORREOS. Box 105069 Atlanta, GA 30348-5069 |
Como se indicó anteriormente, solo deberá comunicarse con una agencia de informes de crédito. Por ley, cada una de las agencias debe comunicarse con las otras agencias después de que configure una alerta de fraude. Esto te hace la vida más fácil, ya que solo tendrás que hacerlo una vez.
Tipos de alertas de fraude
Cada agencia de informes de crédito le permitirá configurar uno de los tres tipos de alertas de fraude:
- Alerta de fraude inicial
- Alerta de fraude extendida
- Alerta activa de fraude militar
Cada alerta de fraude tiene un propósito diferente. Es importante decidir si su situación requiere alguna de estas opciones. Es poco probable que pueda colocar múltiples tipos de alertas de fraude en cualquier cuenta, por lo que si no está seguro de cuál necesita, puede comunicarse con una de las agencias de informes de crédito, como Experian, para describir su situación. y permita que lo ayuden a decidir la mejor manera de proceder.
Exploremos cada uno de estos tipos de alertas con más detalle..
Alerta de fraude inicial
Una alerta de fraude inicial es una marca en su informe de crédito que le dice a las otras agencias de informes de crédito que verifiquen la información cada vez que haya una solicitud para extender el crédito..
Las alertas iniciales de fraude duran solo 90 días. Si necesita una marca de crédito a más largo plazo, necesitará una alerta de fraude extendida.
Alerta de fraude extendida
Una alerta de fraude extendida conlleva todos los beneficios de una alerta de fraude inicial, pero puede durar 7 años..
Puede eliminar esta alerta de fraude de su informe de crédito en cualquier momento. Esta es una buena opción si ha experimentado un robo de identidad grave que puede llevar más tiempo resolver.
Alerta de fraude militar activo (alerta de servicio activo)
La alerta de servicio activo está diseñada para miembros de las fuerzas armadas que han estado estacionados en el extranjero durante un período prolongado de tiempo. Los miembros del servicio desplegados pueden colocar este tipo de alerta de crédito en su crédito para ayudar a reducir el riesgo de robo de identidad.
Para obtener una alerta de servicio activo en su informe de crédito, deberá seguir los mismos pasos que para obtener una alerta de fraude inicial o extendida, pero solicite la alerta de servicio activo..
Las alertas activas de fraude militar duran 1 año hasta que se restablecen. Sin embargo, esta alerta de fraude también elimina su nombre de las ofertas de marketing de tarjetas de crédito preseleccionadas durante 2 años..
Alertas de fraude para niños y cómo verificar el informe de crédito de su hijo
Los niños se encuentran entre las víctimas más comunes del robo de identidad. Desafortunadamente, muchos padres pueden no darse cuenta de que la información de sus hijos ha sido robada y mal utilizada hasta que sus hijos se conviertan en adultos y verifiquen su crédito por primera vez. Además, muchos niños tienen su identidad robada y mal utilizada por familiares o amigos adultos, lo que empeora el problema.
Si su hijo menor tiene un informe de crédito, esta es una bandera roja gigante y una buena indicación de robo de identidad infantil!
En pocas palabras, no sabrá si necesita o no preocuparse por el robo de identidad infantil hasta su cheque para determinar si su hijo tiene un informe de crédito y examinar qué información contiene. E incluso si no encuentra ningún informe, puede ser una buena idea crear uno y luego congelar ese informe para evitar el mal uso en el futuro.
Los menores de entre 14 y 17 años pueden comunicarse con cualquiera de las agencias de informes de crédito para verificar su propio informe de crédito. Los padres de niños menores de 18 años también pueden hacer esto en cualquier momento.
Aquí le mostramos cómo verificar el informe de crédito de su hijo
Para verificar el informe de crédito de su hijo con Equifax y Experian, Haz lo siguiente:
- Póngase en contacto con una de las agencias de informes de crédito y explique que necesita obtener un informe de crédito para un niño menor.
- Proporcione la identificación requerida: identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir; comprobante de domicilio; copiar si el certificado de nacimiento del niño y la tarjeta de seguro social; nombre completo del niño, incluido el segundo nombre y la generación (Jr. III, etc.); fecha de nacimiento del niño; y cualquier dirección anterior de los últimos dos años).
- Envíe por correo o fax la documentación requerida a la agencia de informes de crédito utilizando las direcciones de correo que se encuentran sobre. Nota: para Equifax, agregue “- Menor Child” al nombre de la compañía para asegurar una recuperación más rápida al departamento correcto.
Para verificar el informe de crédito de su hijo con Transunion, Haz lo siguiente:
- Utilice el formulario de consulta sobre robo de identidad infantil de Transunion.
- Si Transunion encuentra que un informe de crédito está abierto para su hijo, le pedirá más información para verificar su identidad. Esta información se puede enviar utilizando la dirección de correo que se encuentra arriba, o mediante un número de fax Transunion si Transunion proporciona uno.
¿Cuáles son los inconvenientes de una alerta de fraude??
La activación de una alerta de fraude causará problemas si está acostumbrado a ingresar a una tienda de electrónica, suscribirse a su increíble oferta de crédito “no pague nada más tarde” y salir de la tienda con un nuevo televisor de pantalla grande..
Con una alerta de fraude activa, debe estar disponible en su teléfono de trabajo o en su hogar para aprobar la apertura de la cuenta de crédito. No es gran cosa. Solo requerirá un pequeño retraso en su gratificación instantánea y una devolución de llamada a la compañía de crédito que autoriza la nueva cuenta.
Si puede vivir con eso, poner una alerta de fraude en su crédito ayudará a protegerlo en algunas situaciones.
NOTA: Desea ser cauteloso si está a punto de solicitar un préstamo hipotecario o un refinanciamiento. Informe a su corredor que tiene una alerta de fraude porque está tratando de protegerse contra el fraude.
En el lado positivo, una alerta de fraude no causará ningún problema con su tarjeta de crédito actual, cuentas bancarias o de crédito. Se centra en nuevas cuentas de crédito, no en las que ya ha abierto..
Cómo eliminar una alerta de fraude en su informe de crédito
Si decide que desea eliminar una alerta de fraude en los informes de crédito de Equifax, Experian o Transunion, deberá solicitar su eliminación por escrito..
Tendrás que incluir tu:
- Nombre
- Número de seguridad social
- Direcciones actuales y anteriores
- Fecha de nacimiento
- Número de teléfono
Deberá enviar esta información al departamento de fraude de los burós de crédito donde se ha colocado la alerta. También sugerimos usar correo certificado o envío nocturno. Desea poder rastrear una carta que tenga todos esos datos críticos. También puede esperar los 90 días para que caduque la alerta.
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lentas en su informe de crédito, debe tomar medidas inmediatas para protegerse. Cómo poner una bandera en su número de seguro social o informe de crédito Si sospecha que alguien ha robado su identidad de crédito, debe tomar medidas inmediatas para protegerse. Una de las primeras cosas que debe hacer es poner una bandera en su número de seguro social o informe de crédito. Aquí le mostramos cómo hacerlo: 1. Contacte a una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Transunion o Experian) y solicite una alerta de fraude. 2. Proporcione la información requerida, como su número de seguro social y otra información de identificación personal. 3. La agencia de informes de crédito notificará a las otras agencias de informes de crédito y a los acreedores que deben tomar medidas adicionales antes de verificar y abrir cualquier cuenta nueva a su nombre. 4. También puede solicitar un congelamiento de crédito para ayudar a mitigar algunos de los riesgos asociados con el robo de identidad de crédito. Tipos de alertas de fraude Hay tres tipos de alertas de fraude que puede colocar en su informe de crédito: alerta de fraude inicial, alerta de fraude extendida y alerta de fraude militar activo (alerta de servicio activo). Alerta de fraude inicial: Esta alerta dura un año y se utiliza para alertar a los acreedores de que pueden estar en riesgo de sufrir robo de identidad o fraude crediticio. Alerta de fraude extendida: Esta alerta dura siete años y se utiliza para alertar a los acreedores de que pueden estar en riesgo de sufrir robo de identidad o fraude crediticio. Alerta de fraude militar activo (alerta de servicio activo): Esta alerta se utiliza para alertar a los acreedores de que usted está en servicio activo en las fuerzas armadas y puede estar en riesgo de sufrir robo de identidad o fraude crediticio. Alertas de fraude para niños y cómo verificar el informe de crédito de su hijo Los niños también pueden ser víctimas de