www.annualcreditreport.com | قانون الحقيقة تقرير الائتمان الحرة

مكاتب الائتمان تعطيك تقرير الائتمان مجانا كل عام

كفل قانون الواقع الصادر في عام 2003 للأميركيين الحق في الوصول إلى تقاريرهم الائتمانية المجانية. تعاونت مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لإطلاق خدمة مجانية مركزية من أجل تسهيل الأمر على الأشخاص لطلب معلوماتهم. يمكنك الوصول إلى التقارير الخاصة بك عن طريق الهاتف أو الطلب بالبريد أو عبر الإنترنت على Annualcreditreport.com. يمكنك استخدام أي من هذه القنوات لطلب نسخة كاملة من تقرير الائتمان الخاص بك ، مجانًا. يجب على كل مكتب ائتمان أن يقدم تقريرك سنويًا بناءً على طلبك. هذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 3 مرات في السنة ، وذلك باستخدام مكتب مختلف في كل مرة.

ما هو تقرير الائتمان?

تقرير الائتمان هو مجموعة من المعلومات الشخصية التي تعكس تاريخك المالي. يمكن أن يشتمل تقرير الائتمان على اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي ، إلى جانب طلبات القروض السابقة وتاريخ السداد بما في ذلك الدفعات الفائتة أو المتأخرة والائتمان الحالي والإفلاس. وستشمل أيضًا معلومات حول مقاضاتها أو أي عمليات اعتقال تمت.

يتم جمع هذه المعلومات من قبل وكالات تقارير الائتمان أو مكاتب الائتمان. المكاتب الرئيسية الثلاثة هي Equifax و Experian و TransUnion.

كيف يمكنني الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بي?

شاركت وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية في إنشاء موقع ويب yearcreditreport.com. تم اعتماده بموجب القانون الفيدرالي وهو الموقع الوحيد الذي يقدم تقارير ائتمانية مجانية تمامًا. غالبًا ما تخفي مواقع الويب الأخرى التي تقدم تقارير "مجانية" رسوم العضوية الشهرية أو التكاليف الأخرى المرتبطة بالحصول على بياناتك. كن حذرًا من المواقع التي تحمل أسماء مشابهة أو تلك التي تزعم أنها تقدم تقارير ائتمانية مجانية. موقع ويب yearcreditreport.com هو الموقع الوحيد الذي يمكنه تقديم هذه الخدمة مجانًا.

كما ذكرنا ، يستطيع المواطنون الأمريكيون طلب تقرير ائتماني مجاني من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة مرة كل 12 شهرًا. يختار الكثير من الناس ترهيب الطلبات بحيث يتم الحصول على تقرير جديد كل 4 أشهر ، مما يضمن لقطة حديثة نسبياً لوضعهم المالي. يضيف هذا المستوى من التردد أيضًا قدرًا ضئيلًا من الحماية ضد أضرار سرقة الهوية حيث سيتم التقاط الحوادث المحتملة عاجلاً وليس آجلاً.

يمكن الوصول إلى تقارير الائتمان الإضافية مجانًا إذا كنت قد اتخذت إجراءً ضدك (مثل الحرمان من الائتمان أو قرض أو وظيفة). سيحدد الإشعار الذي ينبهك إلى الإجراء السلبي وكالة الإبلاغ عن الائتمان التي يجب الاتصال بها ، ويجب عليك الاتصال بهم في غضون 60 يومًا من استلام الإشعار. إذا كنت تبحث عن عمل ، أو كنت في مصلحة أو تشك في أنك ضحية لسرقة الهوية ، فيمكنك أيضًا طلب تقارير مجانية إضافية.

للوصول إلى تقرير الائتمان المجاني الخاص بك ، ستحتاج إلى إثبات هويتك. ستحتاج إلى تقديم اسمك الكامل وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي. قد تحتاج إلى تقديم عناوين سابقة إذا كنت في إقامتك الحالية لمدة تقل عن سنتين. سيطلب منك أيضًا المكتب الذي اخترت استخلاص تقريرك منه معلومات محددة يمكنك فقط معرفتها بسجلاتك المالية. على سبيل المثال ، قد يسألون عن مبلغ دفع الرهن العقاري المنتظم الخاص بك ، أو للحصول على معلومات تتعلق بالمدفوعات من بعض الوقت. من المفترض أن تكون الإجابة عن هذه الأسئلة صعبة دون الحصول على المستندات المناسبة لحماية بياناتك من اللصوص والمخادعين.

يمكنك طلب تقرير ائتمانك المجاني باستخدام أحد الخيارات الثلاثة التالية:

• تفضل بزيارة موقع ويب كريديتريريبورت
• اتصل بالرقم 1-877-322-8228
• أكمل نموذج طلب تقرير الائتمان السنوي وأرسله بالبريد إلى خدمة طلب تقرير الائتمان السنوي ، ص. Box 105281، Atlanta، GA 30348-5281.

إذا اخترت استخدام موقع الويب ويمكنك الامتثال لطلبات البيانات ، فيجب أن تكون قادرًا على الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك على الفور. سيتم إرسال طلبات الهاتف والبريد في غضون 15 يومًا من الاستلام.

لماذا يجب أن أحصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بي?

من حقك أن تعرف ما هي المعلومات التي يحتفظ بها عن تاريخك المالي. المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك يمكن أن يكون لها تأثير كبير على حياتك. قد تحدد ما إذا كنت تنجح في الحصول على قرض المنزل ، وأسعار الفائدة التي يتم تحصيلها منك ، ويمكن أن تؤثر حتى على أصحاب العمل المحتملين بشأن قرارهم بتوظيفك. من مصلحتك الفضلى ضمان دقة المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك وعدم استغلالها من قبل الآخرين.

مسائل الدقة

كل إدخال على تقرير الائتمان الخاصة بك له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك عموما. إذا كانت أي معلومات غير صحيحة ، فقد تكون النتيجة أقل ، مما قد يؤدي إلى نتائج سلبية. عندما تطلب تقرير الائتمان الخاص بك ، يجب عليك التحقق من ذلك بعناية لعدم الدقة. تتضمن الأخطاء الشائعة قوائم مكررة للقروض وحدود ائتمانية غير صحيحة وبيانات قديمة أخرى. إذا لم تتعرف على اسم الدائن في تقريرك ، فاحرص على أن يتم أحيانًا بيع الديون لوكالات التحصيل. قد تكون مديونتك مستحقة لشركة أخرى. يمكن أيضًا سرد بطاقات المتجر حسب اسم المؤسسة المالية التي تتعهد بها البطاقة.

ماذا علي أن أفعل إذا لاحظت وجود خطأ في تقرير الائتمان الخاص بي?

هناك خطوتان يجب عليك اتباعهما لتصحيح البيانات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. يجب عليك رفع نزاع لدى مكتب الائتمان الذي أصدر تقرير الائتمان لك. يجب أن يتم ذلك في الكتابة. قم بتضمين نسخ من أي إثبات موثق ، وكن محددًا للغاية وقدم لهم أكبر قدر من الإثبات الذي قد يحتاجون إليه لتصحيح الخطأ. ما لم يروا محاولة تافهة ، يجب عليهم معالجة هذه المشكلة في غضون 30 يومًا. من مصلحتك إرسال النزاع والوثائق مع طلب إيصال الإرجاع حتى يكون لديك مؤرخة إثبات للنزاع.

يجب عليك أيضًا تقديم نفس النزاع وإثبات موثق لمزود المعلومات الذي قدم المعلومات غير الصحيحة إلى المكتب. (مقدم المعلومات هو عادة المؤسسة التي أنشأت القرض أو قدمت استفسارًا أو أبلغت عن المعلومات الخاطئة). يجب إدراج العنوان المناسب في تقرير الائتمان. مزود المعلومات ملزم أيضًا بالتحقيق في الدعوى وإذا حدث خطأ ، يجب عليه الاتصال بمكاتب الائتمان لتصحيح السجل.

إذا كان لديك خطأ تم تصحيحه ، فيمكنك أيضًا مطالبة مكاتب الائتمان بالاتصال بأي مزود يطلب بياناتك خلال الستة أشهر الماضية لتصحيح المعلومات. إذا تم استخدام التقرير لأغراض التوظيف ، فيمكن إرسال إشعارات التصحيحات إلى الباحثين الذين يعود تاريخهم إلى عامين.

إذا تم العثور على المعلومات الصحيحة ولكنك لا تزال تعتقد أنها خاطئة ، فيمكنك إضافة بيان نزاع إلى ملفك. سيتم تضمين البيان مع أي تقارير مستقبلية مطلوبة. مقابل رسوم ، يمكنك أن تطلب من مكاتب الائتمان إرسال بيان النزاع إلى الأشخاص الذين طلبوا ملفك خلال الأشهر الستة الماضية.

بقعة سرقة الهوية

سرقة الهوية هي مشكلة متنامية في الولايات المتحدة وأماكن أخرى. إذا كانت معلوماتك الشخصية غير آمنة ، يمكن سرقتها واستخدامها بشكل غير قانوني لإخراج بطاقات الائتمان والقروض باسمك. إذا لم تقم بالتحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بك ، فقد تظل غير مدرك للسرقة لبعض الوقت. نظرًا لأن الائتمان المسروق لا يتم سداده عادة ، فإن الديون المستحقة والافتراضات ستؤثر على قدرتك على تأمين القروض والتوظيف والتأمين الشرعيين. إذا لاحظت نشاط ائتماني احتيالي في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقم بزيارة موقع الويب الحكومي www.IdentityTheft.gov للإبلاغ عن السرقة وتأمين هويتك بسرعة.

من يمكنه الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بي?

يحدد FCRA من يمكنه الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. ويشمل ذلك شركات التأمين والدائنين وأرباب العمل والشركات التي تدير التقييمات في تلك المناطق ، بما في ذلك مدى ملاءمتها لتأجير المساكن. يجب عليك تقديم موافقة خطية من صاحب العمل للوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

الحيل إصلاح الائتمان والمستشارين حقيقية

إذا كنت قد اهتمت بتقرير الائتمان الخاص بك ، فقد ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بشكل عام. هذا يمكن أن يكون مهمة جديرة بالاهتمام لأن النتيجة يمكن أن تكون مؤثرة في العديد من مجالات حياتك. لسوء الحظ ، يعرف المحتالون هذا وغالبًا ما يمثلون أعمالًا تجارية مشروعة تقدم مخططات إصلاح ائتمانية. يمتلك مكتب حماية تمويل المستهلك ملخصًا ممتازًا لعلامات سرد خطط إصلاح الائتمان. مستشارو الائتمان الشرعيون مسجلون لدى وزارة العدل. يجب أن تكون شفافة ويجب ألا تتقاضى أي رسوم لمناقشة الخدمات التي تقدمها.

هل تقارير الائتمان تبادل المعلومات السلبية?

نعم ، سوف يحتفظ تقرير الائتمان بمعلومات سلبية لمدة تصل إلى سبع سنوات ، أو إلى أن ينتهي قانون التقادم ، أيهما أطول. يمكن أن تتضمن المعلومات السلبية التخلف عن السداد أو الديون غير المدفوعة أو الائتمان الذي تتم إدارته بشكل سيء. ستبقى حالات الإفلاس في تقارير الائتمان لمدة 10 سنوات. من المهم الإشارة إلى أنه سيتم إصدار أي معلومات سلبية بغض النظر عن المهلة الزمنية إذا تم تقديم طلب فيما يتعلق بالتأمين أو التأمين على الحياة بقيمة 150.000 دولار أو أكثر إذا تقدمت بطلب للحصول على وظيفة تدفع أكثر من 75000 دولار سنويًا ، وأي معلومات عن الإدانات الجنائية. بشكل عام ، فإن الطريقة الوحيدة لمسح المعلومات السلبية من تقريرك هي الانتظار حتى مرور سبع سنوات على تاريخ الحدث السلبي.

هل سأحصل على درجة الائتمان الخاصة بي عندما أحصل على تقرير الائتمان الخاص بي?

لا. لا يتطلب قانون FACT إلا وكالات تقارير الائتمان تقديم تقارير ائتمانية مجانية. سيؤدي الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك إلى جذب رسوم إضافية من الوكالات لأن قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) يسمح بذلك.

ما الفرق بين درجة الائتمان وتقرير الائتمان?

لا يشترط قانون FACT على مكاتب الائتمان أن تمنحك حق الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك. تخيل أن رقم درجة الائتمان الخاص بك يشبه الدرجة - يدل على أدائك الكلي وقدرتك على الحفاظ على ائتمان جيد. يشبه تقرير الائتمان الملاحظات التي قد يقدمها المعلم والتي توضح الأنشطة المحددة التي قمت بها (طلبات القروض ، قدرة السداد وما إلى ذلك) ومدى إدارتها. يتم استخلاص النتيجة من المعلومات الواردة في التقرير.

تتراوح درجة الائتمان من 300 إلى 850 ، مع درجة أعلى تكون مرغوبة أكثر. ويعتقد عموما أن الأرقام بين 700-749 لتكون درجة جيدة. أي درجة بين 750-850 ممتازة. يُشتق هذا الرقم من 5 أنواع من المعلومات التي يتم جمعها في تقرير الائتمان الخاص بك ويتم ترجيح أهميتها. هي تاريخ الدفع (35٪) والمبالغ المستحقة (30٪) وطول تاريخ الائتمان (15٪) ومزيج الائتمان (10٪) والائتمان الجديد (10٪).

قد يعجبك أيضًا حماية ضد سرقة العديلة 6 عمليات الاحتيال الشائعة على Paypal وكيفية تجنبها. حماية ضد سرقة الهوية. ما هي ملفات تعريف الارتباط الفائقة وكيفية إزالتها. حماية سرقة العداقة. ما هي عملية الاحتيال النيجيرية (419 عملية احتيال) مع أمثلةحماية من سرقة الأحداث