كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك

تجميد تقرير الائتمان الخاصة بك يجعل من الصعب على المحتالين الحصول على قروض أو تمويل آخر باسمك.

مع المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات والتهديد المتزايد للقراصنة الذين يستهدفون المعلومات المالية الحساسة ، من المهم استخدام أدوات الأمان مثل تجميد الائتمان أكثر من أي وقت مضى.

في هذه المقالة ، سننظر في الأسباب الرئيسية لتجميد ملف الائتمان الخاص بك ، وكيفية تطبيق التجميد مع كل من وكالات الائتمان الأمريكية الثلاث ، والقوانين المختلفة لتطبيق تجميد الائتمان ، ومتى وكيف يتم تجميد تقرير الائتمان الخاصة بك.

لماذا تطبيق تجميد الائتمان?

يمكن أن يؤدي تطبيق تجميد الائتمان إلى منع أي شخص آخر من إبرام اتفاقيات ائتمان باسمك.

كانت فكرة تجميد الائتمان للحماية من الاحتيال موجودة منذ فترة ، ولكنها أصبحت أكثر انتشارًا بعد تقارير عن خرق البيانات الهائل في Equifax في عام 2017.

في تسرب Equifax ، تم الحصول على بيانات 150 مليون مستخدم بعد عالم الإنترنت على خوادم الشركة. المعلومات المدرجة المسروقة تتضمن أسماء وأرقام ضمان اجتماعي - بالضبط نوع التفاصيل التي يحتاجها المجرمون لفتح خطوط ائتمان جديدة باسمك.

الأمن ضد الاحتيال هو السبب الأكثر شيوعًا لتطبيق التجميد ، ولكنه ليس السبب الوحيد. يستخدم البعض تجميد الائتمان للمساعدة في التحكم في إنفاقهم ومنع أنفسهم من استخدام الائتمان بشكل متهور لعمليات الشراء الجديدة.

كيف تجميد الائتمان العمل?

يعني وضع تجميد للأمان على ملف الائتمان الخاص بك أن لص السر ، حتى الشخص الذي يحمل اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وغير ذلك ، لن يكون قادرًا على الحصول على قروض وائتمان جديد باسمك. ذلك لأن المقرضين وتجار التجزئة والمرافق والشركات الأخرى بحاجة إلى الوصول إلى تقرير ائتماني لمراجعة والموافقة على قروض وقروض وخدمات مالية جديدة.

عندما تقوم بإعداد تجميد ائتماني ، يتم تعيين رمز PIN فريد لك أو إعداد حساب باستخدام كلمة مرور فريدة لملف الائتمان الخاص بك. بدون تخويل مكتب الائتمان برفع التجميد باستخدام رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور الفريدة الخاصة بك ، لا يمكن للمقرضين الوصول إلى ملفك أو فتح رصيد جديد.

يمنع تجميد الائتمان فقط فتح خطوط ائتمان جديدة. أي مقرضين لديك اتفاقات حالية مع بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان ، والقروض المصرفية أو بطاقات المتجر سوف تكون قادرة على رؤية ملف الائتمان الخاص بك. لا يزال بإمكان بعض وكالات تطبيق القانون وغيرها من الهيئات الحكومية الوصول إلى تقرير الائتمان والنتيجة أثناء تجميد الائتمان. ستظل قادرًا على استخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات المتجر الحالية.

سيتم أيضًا تحديث ملفك ودرجاتك الائتمانية من خلال سلوك الاقتراض والسداد الخاص بك أثناء التجميد.

ما هي تكاليف وضع تجميد الائتمان?

3 وكالات مرجعية ائتمانية رئيسية سبق أن فرضت رسومًا على تطبيق تجميد الائتمان ، مع اختلاف التكلفة حسب الولاية.

في 21 سبتمبر 2018 ، قام قانون النمو الاقتصادي الجديد والإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك بتغيير قواعد تطبيق تجميد الائتمان.

يُطلب من وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاث الكبرى - Equifax و Experian و TransUnion أن تقدم لك تجميدًا ائتمانيًا مجانًا.

لن يكون مجانيًا للمستهلكين فقط تجميد ائتمانهم ، ولكن أيضًا أولئك الذين يختارون تطبيق تجميد ائتماني يمكنهم أيضًا رفع هذا التجميد وإعادة تطبيقه مرة أخرى ، عدة مرات كما يريدون مجانًا.

من يمكنه التقدم بطلب لتجميد الائتمان?

يتيح القانون الجديد لأي شخص التقدم بطلب لتجميد الائتمان. حتى أولئك الذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا يمكنهم تجميد ملفات الائتمان الخاصة بهم إذا تقدم الآباء بطلب نيابة عنهم. يمكن أيضًا للأوصياء والمحافظين وأولئك الذين لديهم توكيل قانوني ساري المفعول تجميد المعالين ، مجانًا.

كم من الوقت سوف يستمر تجميد الائتمان?

في جميع الحالات باستثناء 4 حالات ، يتم الاحتفاظ بتجميد الائتمان الخاص بك في مكانه بشكل دائم ، حتى تطلب إزالة التجميد.

وفقًا لدليل اتحاد المستهلكين لحماية تجميد الأمن ، فإن الدول الأربع التي لا تطبق تجميدًا دائمًا تلقائيًا هي:

• كنتاكي
• جنوب داكوتا
• نبراسكا
• بنسلفانيا

إذا كنت تعيش في إحدى الحالات المذكورة أعلاه ، فستتم إزالة التجميد تلقائيًا بعد 7 سنوات. إذا كنت تريد أن تظل في مكانها باستمرار ، يمكنك ضبط تقويم رقمي لتذكيرك بتطبيق تجميد الائتمان بعد 7 سنوات من إعداده في الأصل.

ما هي قوانين تجميد الائتمان الأخرى التي تحتاج إلى معرفتها?

عندما تتقدم بطلب لتجميد الائتمان ، يجب على مكتب الائتمان وضعه في مكانه خلال يوم عمل واحد.

يجب على مكاتب الائتمان تجميد حساب المستهلك في غضون ساعة واحدة من الطلب الذي يتم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

بالنسبة لطلبات تجميد الائتمان الموضوعة عن طريق البريد المعتمد ، يجب على الوكالة وضع التجميد أو رفعه خلال ثلاثة أيام عمل.

عملية تجميد تقريرك مع كل مكتب ائتمان

لا يتوفر خيار الكل في واحد لتجميد الائتمان الخاصة بك مع ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية منفصلة ، وهي Equifax و Experian و TransUnion في وقت واحد. بدلاً من ذلك ، يجب أن يتقدم المستهلكون لكل وكالة على حدة.

إذا كنت تريد أن يكون تجميد الائتمان فعالًا ، فمن المهم تجميد ملفك في جميع الوكالات الثلاث. يستخدم كل مقرض وكالات مختلفة عند فتح رصيد جديد ، لذلك ستكون دائمًا عرضة لخطر الاحتيال إذا تركت أيًا من ملفاتك الثلاثة مفتوحة.

تطبيق تجميد الائتمان على الانترنت

لتطبيق تجميد على الإنترنت ، تفضل بزيارة كل صفحة من صفحات المكاتب الثلاثة المخصصة لخدمات تجميد الائتمان:

Equifax: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/

اكسبريان: https://www.experian.com/freeze/center.html

ترانسونيون: https://www.transunion.com/credit-freeze

يقدم TransUnion أيضًا تطبيقًا يمكن تنزيله من Apple AppStore أو من متجر Google Play.

تطبيق تجميد الائتمان عن طريق الهاتف

اكسبريان: اتصل بالرقم 1 888 397 3742 وقدم المعلومات المطلوبة.

Equifax: اتصل بالرقم (800) 349-9960 وستحتاج إلى إعطاء رقم الضمان الاجتماعي وعنوان الشارع وحالة الإقامة. سيتم إرسال رقم التعريف الشخصي PIN إليك.

ترانسونيون: اتصل على TransUnion على الرقم 1-888-909-8872 لطلب تجميد الائتمان

تجدر الإشارة إلى أن مكاتب الائتمان الثلاثة جميعها قد تواجه أحجام كبيرة للمكالمات وأوقات انتظار طويلة للهاتف بعد خروقات البيانات الكبيرة.

تجميد الائتمان عن طريق البريد مصدقة

متطلبات تطبيق تجميد الائتمان عن طريق البريد المعتمد مدرجة أدناه.

اكسبريان

اكتب ل:

اكسبريان تجميد الأمن,
ص ب: صندوق 9554.

يجب أن تتضمن الطلبات المكتوبة إلى Experian ما يلي:

• اسمك الكامل والوسط الأولي,
• تاريخ الولادة,
• رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك,
• عناوين للعامين الماضيين,
• نسخة من بطاقة الهوية الصادرة من الحكومة,
• نسخة من فاتورة المرافق أو البنك أو بيان التأمين,

Equifax

قم بتنزيل وملء نموذج تجميد ائتمان Equifax وإرساله إلى:

خدمات المعلومات Equifax LLC
ص ب: Box 105788 Atlanta,
GA 30348-5788

يجب إرسال نسخة واحدة من البطاقة الشخصية تتضمن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك مثل:

• نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك
• نسخة من كعب الراتب الذي يتضمن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك
• نسخة من نموذج W2 أو 1099

بالإضافة إلى نسخة واحدة من مستند يؤكد عنوانك الحالي مثل:

• نسخة من رخصة قيادتك أو بطاقة هوية الدولة
• نسخة من عقد الإيجار / عقد الإيجار
• نسخة من كعب راتبك مع العنوان
• نسخة من فاتورة خدمات (غاز ، كهرباء ، ماء ، كابل ، فاتورة هاتف سكني

ترانسونيون

اكتب إلى طلب TransUnion لتطبيق تجميد الائتمان مع نسخ من بطاقتك الشخصية ورقم الضمان الاجتماعي على:

TransUnion LLC
ص ب: صندوق 2000
Chester، PA 19022-2000

متى وكيف تجمد الائتمان الخاصة بك

قد ترغب في إعادة فتح ملف الائتمان الخاص بك في مرحلة ما ، من أجل التقدم بطلب للحصول على تمويل جديد مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة أو بطاقة الائتمان.

تمامًا كما هو الحال عند التقديم ، لا توجد طريقة لإزالة التجميد من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة في آن واحد ، لذلك سيتعين عليك الاتصال بكل منهم على حدة لذوبان الجليد في ملفك ، إلا إذا كنت تعرف مكتب الائتمان الذي سيقوم الدائن باستخدامه و يمكنك بعد ذلك ذوبان الجليد فقط هذا واحد.

يمكنك رفع تجميد الائتمان بالطرق التالية:

• إزالة التجميد لعدد محدد من الأيام
• امنح حق الوصول إلى الدائن الذي تتقدم إليه

يعد رفع تجميد الائتمان خيارًا دائمًا ، ولكن من غير المحتمل أن يكون ذلك ضروريًا ويترك ملف الائتمان الخاص بك مفتوحًا للاحتيال.

قد يعجبك أيضًا أن مصلحة الفائدة في سرقة حماية المستهلك في التحقق من نتائج الائتمان قفزت 230 بالمائة خلال عقد من الزمن. إليكم السبب وراء هذا الاتجاه الخطيرحماية معلومات سرقة الهوية في حالة الاحتيال ، معلومات الاتصال الخاصة بمكاتب الائتمان - إكسبيريانس ، إيكيفاكس ، ترانسونيون ، حماية سرقة الهوية ، كيفية التعرف على حيل eBay وتجنّبه ، حماية سرقة الهوية ، الحماية ضد سرقة الهوية بعد وفاته.